Dans un système de santé comme celui de la France, où l’Assurance Maladie joue un rôle central, il reste toutefois des frais médicaux non pris en charge intégralement. Ces dépenses peuvent rapidement peser sur votre budget.
C’est ici qu’intervient la complémentaire santé, un contrat indispensable pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale.
Mais qu’est-ce qu’une complémentaire santé exactement ? Décryptons ensemble.
Le rôle de la complémentaire santé
La complémentaire santé, également appelée mutuelle santé, est un contrat d’assurance qui couvre tout ou partie des frais médicaux non remboursés par l’Assurance Maladie.
- Elle peut concerner :
- Les consultations médicales (généralistes ou spécialistes).
- Les médicaments.
- Les soins hospitaliers.
- Les actes paramédicaux (kinésithérapie, psychologie, etc.).
- Les prothèses dentaires, optiques ou auditives, souvent mal remboursées par la Sécurité sociale.
Son rôle est d’alléger le reste à charge (aussi appelée ticket modérateur), c’est-à-dire la somme que le patient doit payer de sa poche.
Comment fonctionne une complémentaire santé ?
Une complémentaire santé intervient après que l’Assurance Maladie a remboursé sa part. On parle de taux de remboursement exprimé en pourcentage du tarif de base fixé par la Sécurité sociale (le fameux « tarif conventionnel »).
- Exemple :
- Une consultation chez un médecin généraliste coûte 25 €.
- La Sécurité sociale rembourse 70 % du tarif de base, soit 17,50 € (moins 1 € de participation forfaitaire).
- Le reste à charge est de 6,50 €, pris en charge par la complémentaire santé si le contrat prévoit le remboursement à 100 %.
💡 Attention : Certains frais, comme les dépassements d’honoraires ou des soins non pris en charge par la Sécurité sociale, nécessitent une complémentaire santé avec une couverture renforcée.
Les différents types de complémentaires santé
Les mutuelles : Ce sont des organismes à but non lucratif qui reposent sur le principe de solidarité. Les adhérents cotisent pour bénéficier de garanties.
Les assurances santé : Ces contrats sont proposés par des compagnies d’assurances. Contrairement aux mutuelles, elles ont un but lucratif.
Les institutions de prévoyance : Elles s’adressent souvent aux entreprises et offrent des garanties collectives pour les salariés.
La complémentaire santé obligatoire en entreprise
Depuis le 1er janvier 2016, toutes les entreprises doivent proposer une complémentaire santé à leurs salariés. Ce dispositif, issu de l’Accord National Interprofessionnel (ANI), impose une prise en charge d’au moins 50 % de la cotisation par l’employeur.
Les travailleurs indépendants et les retraités, quant à eux, doivent souscrire un contrat individuel adapté à leur situation.
Quelles garanties choisir ?
Le choix d’une complémentaire santé doit être adapté à vos besoins.
- Voici quelques critères à analyser :
- Les niveaux de garanties : Vérifiez le remboursement des soins qui vous concernent (optique, dentaire, hospitalisation, etc.).
- Le coût : Comparez les cotisations mensuelles.
- Les exclusions et plafonds de garanties : Certaines prestations peuvent être limitées ou exclues.
- Les services associés : Téléconsultation, assistance à domicile, réseaux de soins partenaires.
La Complémentaire Santé Solidaire (CSS)
Pour les personnes à revenus modestes, il existe la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), une aide mise en place par l’État. Elle permet de bénéficier d’une couverture santé gratuite ou à moindre coût.
- Conditions d’éligibilité :
- Résider en France de manière stable et régulière.
- Avoir des ressources inférieures aux plafonds fixés par l’Assurance Maladie.
💻 Plus d’informations sur le site officiel de l’Assurance Maladie.
Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?
- Réduction des frais de santé à vote charge : L’assurance maladie ne couvre qu’une partie des dépenses médicales
- Accès à des soins de qualité : Avec une complémentaire santé vous pouvez accéder plus facilement à des soins couteux ou à des professionnels qui pratiquent des dépassements d’honoraires.
- Prise en charges des dépenses non couvertes par l’Assurrance Maladie : Certains soins, comme les médecines douces, les lunettes ou les protèses auditives sont peu ou pas remboursés par l’Assurance maladie.
- Sérénité financière : Les frais de santé imprévus (hospitalisation, soins lourds) peuvent rapidement s’accumuler.
En conclusion
La complémentaire santé est bien plus qu’un luxe, c’est une véritable sécurité financière et sanitaire.
Prenez soin de vous et de vos proches,
UCR est là pour vous protéger à chaque étape de votre vie.
