Personne ne prévoit de tomber malade en voyage. Pourtant, la prise en charge des soins à l’étranger obéit à des règles précises, qui varient selon le pays de destination.
En Europe, une simple carte suffit souvent. Ailleurs, le remboursement devient plus compliqué.
Voici les éléments à connaître pour voyager sans mauvaise surprise financière.
Votre carte Vitale ne vous suit pas à l’étranger
Votre carte Vitale ne fonctionne qu’en France. Elle ne vous servira donc à rien dans une pharmacie en Espagne ou dans un hôpital en Suède.
Ensuite, tout dépend du pays où vous vous rendez. Trois situations existent :
- Les pays de l’UE, de l’EEE, la Suisse et le Royaume-Uni : des règles européennes communes s’appliquent.
- Les pays liés à la France par une convention de sécurité sociale : une prise en charge sur place reste parfois possible.
- Tous les autres pays : le régime devient beaucoup plus restrictif.
En Europe : la carte européenne d’assurance maladie (CEAM)
Une carte gratuite, à demander avant le départ
La CEAM atteste de vos droits à l’Assurance Maladie dans les pays de l’UE, de l’EEE, en Suisse et au Royaume-Uni.
Elle est gratuite sans aucun justificatif à fournir.
Trois moyens permettent de l’obtenir :
- depuis votre compte ameli, rubrique « Démarches »,
- par téléphone au 36 46,
- sur place, dans un point d’accueil de votre caisse.
Anticipez au moins 15 jours
L’Assurance Maladie recommande de faire la demande au moins 15 jours avant le départ.
Votre départ est plus proche ? Pas de panique.
Votre caisse vous délivre alors un certificat provisoire de remplacement. Valable 3 mois, il s’utilise exactement comme la CEAM.
Deux détails méritent votre attention :
- La carte est individuelle. Chaque membre de la famille doit donc avoir la sienne, y compris les bébés.
- Sa validité atteint 2 ans maximum. Vérifiez donc la date avant chaque voyage.
Quels soins couvre-t-elle à l’étranger ?
Attention, la CEAM ne couvre pas tout. Seuls les soins devenus nécessaires pendant le séjour entrent dans son champ. Autrement dit, les soins urgents ou imprévus.
Sur place, deux cas de figure se présentent :
- soit vous n’avancez aucun frais,
- soit vous payez, puis vous vous faites rembourser par l’organisme local.
Vous avez oublié votre carte ?
Conservez précieusement toutes vos factures acquittées. Vous pourrez ensuite demander un remboursement à votre retour.
Deux options s’offrent à vous :
- depuis votre compte ameli, rubrique « Démarches » puis « Frais de santé »,
- par courrier, avec le formulaire S3125 « Soins reçus à l’étranger ».
Le remboursement s’effectue alors sur la base des tarifs du pays de séjour, dans la limite de vos dépenses. Vous pouvez toutefois demander à être remboursé selon la législation française.
Hors d’Europe : un remboursement au cas par cas
Ici, la logique change complètement : vous devez régler vos frais sur place. Vous pouvez ensuite demander un remboursement à votre retour en France.
Mais rien n’est automatique : le médecin conseil de votre caisse examine vos justificatifs. Il détermine alors si la situation relevait bien de l’urgence.
En cas d’accord : le remboursement se fait sur la base des tarifs forfaitaires français, et non sur vos dépenses réelles.
En cas de refus : aucune contestation n’est possible.
Soins programmés à l’étranger : une autorisation préalable obligatoire
La procédure est différente si vous partez volontairement vous faire soigner à l’étranger.
Dans l’UE, l’EEE, au Royaume-Uni et en Suisse, une autorisation préalable devient nécessaire pour les soins dits « programmés lourds ».
Ces soins répondent à deux critères :
- au moins une nuit d’hospitalisation ;
- ou le recours à des équipements très spécialisés (IRM, scanner, traitement du cancer, assistance médicale à la procréation).
La demande s’adresse au médecin conseil du Centre national des soins à l’étranger, avec un certificat médical détaillé.
La réponse arrive sous 2 semaines. Passé ce délai, l’absence de réponse vaut accord si les conditions sont réunies.
En cas d’accord, votre caisse délivre le formulaire européen S2. Vous le présenterez au professionnel de santé sur place.
Complémentaire santé et assurance voyage : la meilleure prise en charge des soins à l’étranger
Un reste à charge subsiste presque toujours.
L’Assurance Maladie invite d’ailleurs à se tourner vers sa complémentaire santé pour ces dépenses. Certains contrats couvrent en effet les frais engagés hors de France.
Le rapatriement sanitaire, en revanche, n’est jamais pris en charge par l’Assurance Maladie.
Dans les pays où les soins coûtent très cher (États-Unis, Canada, pays d’Asie), un contrat d’assistance devient donc presque indispensable. Il garantit à la fois les frais médicaux et le rapatriement.
Avant de réserver, prenez cinq minutes pour vérifier :
- les garanties de votre carte bancaire ;
- celles de votre assurance habitation ;
- celles de votre complémentaire santé.
Une couverture existe parfois sans que vous le sachiez.
Préparez votre voyage en quelques minutes
Retenez l’essentiel : la CEAM reste le réflexe de base pour l’Europe. Ailleurs, un contrat d’assistance fait toute la différence.
Quelques minutes de démarches avant le départ vous éviteront de mauvaises surprises en cas d’imprévu.
Envie de faire le point sur vos garanties actuelles ? Les conseillers UCR peuvent vous accompagner dans cette vérification.
FAQ : vos questions sur les soins à l’étranger
La carte Vitale fonctionne-t-elle en Europe ?
Non. Seule la CEAM atteste de vos droits dans l’UE, l’EEE, en Suisse et au Royaume-Uni. La carte Vitale reste réservée à la France.
J’ai perdu ma CEAM pendant mon séjour, que faire ?
Contactez votre caisse depuis votre compte ameli. Conservez ensuite vos factures pour la demande de remboursement.
Puis-je toucher des indemnités si je suis arrêté à l’étranger ?
En Europe, oui, sous conditions. Transmettez l’avis d’arrêt de travail à votre caisse sous 48 heures. Hors d’Europe, en revanche, aucune indemnité journalière n’est versée.
Faut-il une assurance voyage pour l’Espagne ou l’Italie ?
La CEAM couvre les soins imprévus dans le secteur public. Cependant, elle exclut le rapatriement et les cliniques privées. Une assurance complémentaire garde donc son intérêt, même en Europe.